Imaginons que vous venez d’ouvrir votre food-truck et que votre activité débute sans accroc. Problème, un petit accident avec ce véhicule vous empêche de régaler vos clients. Vous vous ruez sur votre téléphone pour contacter votre assureur afin de savoir si votre contrat d’assurance personnelle peut couvrir ce genre de sinistre. Malheureusement, ce n’est pas le cas ! En tant que chef d’entreprise du secteur Hôtels, Cafés, Restaurants (HCR), vos locaux commerciaux, matériels ou encore marchandises doivent être couverts par un contrat spécifique : l’assurance professionnelle. 

Aujourd’hui, plusieurs types de contrats existent, adaptés aux besoins particuliers de chaque profession. Cet article vous guide pour choisir l’assurance la mieux adaptée à votre situation.

Comment fonctionne l’assurance professionnelle ?

Très simplement, comme une assurance pour particulier. Plusieurs types de contrats existent comme l’assurance santé, prévoyance, automobile, etc. Logiquement, votre future couverture et les garanties auxquelles vous allez souscrire dépendront de votre activité. Il faut tout de même savoir que l’assurance professionnelle n’est obligatoire que pour certains métiers : artisan en bâtiment, médecin ou encore notaire par exemple. 
Vous pouvez trouver la liste et les règles particulières à chaque profession ici. 

Souscrire ce type d'assurance est fortement recommandé, afin de garantir la bonne santé, la pérennité de votre projet entrepreneurial et une gestion optimale des risques. Aussi, vos partenaires professionnels et financiers seront rassurés de savoir qu’un quelconque sinistre pourra être couvert si besoin. 

Des assurances professionnelles adaptées à chaque secteur d’activité

Vous pouvez avoir plusieurs contrats différents pour protéger votre entreprise. Si des contrats génériques existent, de nombreuses compagnies d’assurance proposent des contrats personnalisés, adaptés à vos besoins. Pour certains métiers, l’assurance responsabilité civile, contrat qui protège votre entreprise contre les dommages matériels, immatériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers pendant votre travail est obligatoire. Voici les secteurs concernés par ce type de contrat d’assurance :

• secteur du droit
• secteur du médical et paramédical
• secteur du tourisme
• secteur de l’architecture
• secteur du service
• secteur du transport
• secteur intellectuel (médias, auteur…)
• secteur de l’alimentaire
• représentant (agent immobilier…)

L’assurance multirisques professionnelle

Aussi, votre entreprise peut être protégée grâce à une assurance multirisque professionnelle. Cette protection complète, qui inclut une garantie Responsabilité Civile, contient des garanties essentielles comme :

• vol et vandalisme
• dégâts des eaux 
• incendie et catastrophes naturelles
• La garantie protection juridique (vos frais de justice en cas de litige sont couverts)
• La garantie perte d’exploitation (vos charges fixes en cas d’arrêt d’activité forcé sont assurées)
• La garantie dommages aux biens (qui protège vos outils de travail en cas de dommages causés)
• Des garanties d’assistance

Ainsi, cette assurance peut couvrir l’intégralité des sinistres possibles pour une entreprise. C’est pourquoi il est fortement recommandé d’y souscrire, que vous soyez auto-entrepreneur, professionnel libéral, artisan etc. puisque les garanties seront adaptées aux risques propres à votre activité professionnelle. 

Comment choisir son assurance professionnelle ?

Avant de choisir votre assurance professionnelle, vous devez évaluer les risques et les possibles répercussions financières si un incident venait à se produire. Certains critères majeurs sont à évaluer :

• Les garanties du contrat et leurs plafonds : dans la majorité des contrats, des plafonds de garantie existent et ces derniers limitent le montant des dédommagements en cas de sinistre.
• L’étendue des activités couvertes : vérifiez que toutes les activités de votre entreprise sont couvertes par votre futur contrat. 
• Les franchises : analyser le montant des franchises dans le cas où surviendrait un sinistre
• Les délais d’indemnisation : assurez-vous de pouvoir mettre en place certaines mesures d’urgence pour assurer la continuité ou la reprise de votre activité 
• La concurrence : les compagnies d’assurance peuvent être spécialisées dans certains secteurs professionnels : pensez à comparer ! N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure couverture possible.

Comparer les offres d’assurance professionnelle

Voici quelques conseils pour comparer les conditions et trouver le contrat adapté à votre activité sans avoir à vous déplacer : 

• Le recours aux plateformes comparatives en ligne comme Coover, Phileass, ou AssurlandPro 
• Sur les réseaux sociaux, n’hésitez pas à poser vos questions à d’autres professionnels sur des groupes d’échanges dédiés à l'entreprenariat 
• Demandez un audit personnalisé à votre assureur pour bénéficier de l’assurance la plus adaptée à vos besoins